Las mejores aplicaciones de puntuación de crédito para ayudarle a controlar sus finanzas

Controlar su puntuación de crédito puede parecer una tarea ardua, pero gracias a la tecnología actual, es más fácil que nunca. Si estás pensando en comprar una casa, solicitar un préstamo, o simplemente quieres ser más inteligente con tu dinero, conocer tu puntuación de crédito es una necesidad. Ahí es donde entran en juego las aplicaciones de puntuación crediticia. Estas prácticas herramientas hacen algo más que mostrarte un número. Te ayudan a entender lo que hay detrás, te ofrecen consejos para mejorarla y te avisan cuando algo cambia. Este artículo desglosa las mejores aplicaciones de puntuación de crédito para que puedas elegir la que mejor se adapte a tu estilo de vida y a tus objetivos financieros.

Antes de sumergirnos en las mejores aplicaciones de puntuación de crédito para mantener sus finanzas bajo control, vamos a traer un poco de equilibrio a su rutina diaria. Cocinar en casa es una forma inteligente de ahorrar dinero y mantener los pies en la tierra, y ReciMe lo hace muy fácil. Esta aplicación te permite sacar recetas de TikTok o Pinterest, planificar tus comidas semanales y crear listas de la compra ordenadas por pasillo en cuestión de segundos. Instala ReciMe ahora, domina la preparación de tus comidas y, después, enfréntate a esas aplicaciones de puntuación de crédito.

1. Seguimiento del crédito con myCreditScore

Proporcionan a los usuarios acceso a su puntuación de crédito a través de la plataforma myCreditScore.com.gh. La aplicación incluye herramientas para ver las tendencias de la puntuación a lo largo del tiempo y ofrece consejos sencillos y personalizados para ayudar a los usuarios a comprender los factores que pueden influir en su situación crediticia. Las notificaciones avisan a los usuarios cuando su puntuación cambia o cuando los acreedores presentan impugnaciones.

Los usuarios también pueden revisar las reclamaciones de los acreedores que pueden afectar a su puntuación, lo que les permite conocer las posibles discrepancias. La aplicación recopila datos personales y financieros, que pueden compartirse con socios para su análisis y procesamiento, de acuerdo con la información facilitada por el desarrollador. Las actualizaciones se han centrado en mejorar la forma en que los usuarios acceden y ven sus perfiles de crédito y la estabilidad del proceso de inicio de sesión.

Aspectos destacados:

• Ver la puntuación crediticia actual y realizar un seguimiento de los cambios a lo largo del tiempo
• Acceder a consejos básicos adaptados a la situación crediticia del usuario
• Reciba alertas cuando cambie su calificación crediticia
• Ver registros de litigios de acreedores
• No se recogen ni comparten datos con terceros
• Perfil de crédito PDF disponible para descargar

Para quién es mejor:

• Personas interesadas en controlar regularmente su puntuación de crédito
• Usuarios que desean seguir la actividad de las disputas
• Quienes buscan información básica sobre las tendencias de los marcadores
• Preocupación por la privacidad de los datos al utilizar aplicaciones financieras

2. Comprobación e informe de solvencia

Esta aplicación funciona como una interfaz que permite a los usuarios acceder a información crediticia de fuentes externas como CIBIL, Paisabazaar y otros portales gubernamentales. No es un proveedor oficial de puntuaciones de crédito y no genera puntuaciones de forma independiente. El propósito es ayudar a los usuarios a entender qué es una puntuación de crédito y cómo refleja su comportamiento financiero en relación con las deudas, los reembolsos de préstamos y las sanciones.

Según la aplicación, las puntuaciones de crédito en la India, como la puntuación CIBIL TransUnion, suelen oscilar entre 300 y 900 y son una referencia común utilizada por los prestamistas. Se recuerda a los usuarios que esta aplicación no almacena datos personales y no está afiliada a ningún banco o institución financiera. Todos los datos presentados proceden de sitios web y servicios de terceros.

Aspectos destacados:

• Muestra datos de puntuación crediticia de sitios externos
• Introduce a los usuarios en el concepto de calificación crediticia en la India
• Explica los factores que pueden influir en la puntuación crediticia
• No recoge ni almacena datos de los usuarios
• Sin afiliación a bancos o entidades de crédito

Para quién es mejor:

• Personas que desean conocer los conceptos generales de la calificación crediticia
• Usuarios interesados en consultar datos de sitios como CIBIL o Paisabazaar
• Los que prefieren no compartir datos personales dentro de una aplicación
• Personas que investigan los factores de concesión de préstamos en función de los rangos de puntuación

3. Compruebe ahora su puntuación de crédito

Esta aplicación ofrece a los usuarios una forma de supervisar el progreso de la restauración de su crédito, incluyendo actualizaciones sobre cambios en la puntuación, registros en disputa y eliminación de elementos. Ofrece información estimada sobre la puntuación crediticia basada en los datos disponibles e indica que los informes oficiales deben obtenerse a través de las agencias autorizadas. La aplicación está destinada a un uso informativo y no sirve como asesoramiento financiero.

Además del seguimiento de la puntuación crediticia, los usuarios tienen acceso a un conjunto de calculadoras financieras. Estas herramientas incluyen opciones como el cálculo del beneficio bruto. La aplicación funciona online y offline, recoge algunos identificadores relacionados con el dispositivo y encripta los datos en tránsito. Los usuarios no pueden solicitar la eliminación de los datos una vez recopilados.

Aspectos destacados:

• Seguimiento de los cambios, impugnaciones y supresiones de la calificación crediticia
• Ofrece estimaciones de la puntuación crediticia como referencia general
• Incluye calculadoras financieras como herramientas de beneficio bruto
• Utilizable con o sin conexión a Internet
• Recoge identificadores de dispositivos
• Los datos se cifran durante la transmisión
• No permite la eliminación de datos

Para quién es mejor:

• Usuarios interesados en seguir la actividad de restauración del crédito
• Personas que necesitan acceso a calculadoras financieras básicas
• Personas que buscan estimaciones de puntuación crediticia sin informes oficiales
• Los que quieren una aplicación que funcione tanto en línea como fuera de línea.

4. Seguimiento del crédito

Esta aplicación se centra en ayudar a los usuarios a supervisar el estado de restauración de su crédito. Proporciona actualizaciones sobre el progreso de la puntuación de crédito, marca los elementos en disputa y realiza un seguimiento de cualquier eliminación relacionada con el perfil de crédito del usuario. Los usuarios también pueden enviar los documentos y mensajes requeridos directamente a través de la interfaz de la aplicación como parte de su proceso de recuperación de crédito.

La aplicación recopila ciertos tipos de datos, como fotos, documentos e identificadores de dispositivos. Según declaraciones del desarrollador, estos datos se cifran durante la transmisión, pero no se pueden borrar una vez enviados. No se comparten datos con terceros. La aplicación se ha actualizado para mejorar su estabilidad y rendimiento.

Aspectos destacados:

• Seguimiento de los progresos en el restablecimiento del crédito
• Muestra las partidas en litigio y las supresiones
• Los usuarios pueden enviar documentos y mensajes
• Recoge fotos, archivos e identificadores de dispositivos
• Los datos se cifran durante la transferencia
• Eliminación de datos no disponible
• No se ha comunicado ningún intercambio de datos con terceros

Para quién es mejor:

• Personas que gestionan su proceso de recuperación de créditos
• Usuarios que realizan el seguimiento de créditos impugnados
• Personas que necesitan enviar documentación financiera a través de una aplicación
• Los que buscan información actualizada sobre cambios relacionados con el crédito

5. Comprobación de la puntuación de crédito e informe AI

Esta aplicación utiliza inteligencia artificial para generar puntuaciones de crédito estimadas y guiar a los usuarios en la comprensión de los informes de crédito. Incluye funciones diseñadas para ayudar a quienes desean saber más sobre su situación crediticia o explorar opciones de reparación de crédito. La aplicación explica cómo se calculan las puntuaciones de crédito en función de factores como el historial de pagos, los informes anteriores y el nivel de ingresos. También explica cómo utilizan los prestamistas los informes crediticios para evaluar la fiabilidad del prestatario. Los datos se cifran durante la transferencia y no se pueden borrar una vez enviados. Una actualización reciente introdujo nuevas herramientas basadas en IA relacionadas con la reparación, el impulso y la orientación del crédito.

Aspectos destacados:

• Ofrece estimaciones de puntuación crediticia generadas por IA
• Incluye explicaciones sobre los conceptos de calificación crediticia y elaboración de informes.
• Ofrece funciones orientadas a la reparación del crédito y la mejora de la puntuación
• No se recogen datos de los usuarios, según las declaraciones de los desarrolladores.
• Los datos sobre dispositivos y rendimiento pueden compartirse con terceros
• Los datos se cifran en tránsito
• No hay opción de borrar los datos enviados

Para quién es mejor:

• Usuarios que buscan puntuaciones de crédito estimadas sin informes formales
• Personas interesadas en la orientación crediticia basada en IA
• Personas que desean explorar conceptos de reparación de crédito
• Quienes deseen una aplicación con elementos educativos sobre el uso del crédito

6. ClearScore: Comprobación de la puntuación de crédito

Esta aplicación ofrece a los usuarios acceso a su puntuación de crédito y a informes de crédito detallados, junto con herramientas para supervisar la salud financiera a lo largo del tiempo. Además de mostrar el historial de las cuentas y los saldos pendientes, ofrece una visión general que refleja la imagen que los usuarios pueden tener ante los prestamistas. Los usuarios pueden ver su renta disponible, sus niveles actuales de deuda y recibir notificaciones de cualquier actividad crediticia inusual. La aplicación incluye una función de pago para ampliar la supervisión del crédito.

ClearScore también ofrece contenidos educativos a través de vídeos cortos y guías destinadas a ayudar a los usuarios a comprender los aspectos básicos del crédito. Presenta ofertas personalizadas de préstamos y tarjetas de crédito basadas en los datos y perfiles crediticios del usuario. Según el desarrollador, la aplicación encripta los datos, permite a los usuarios solicitar la eliminación de datos y comparte información personal y financiera seleccionada con terceros.

Aspectos destacados:

• Acceso gratuito a la puntuación y el informe de crédito
• Muestra el historial de la cuenta, las deudas y la renta disponible
• Incluye herramientas de control del crédito y alertas de fraude
• Ofrece contenidos educativos centrados en mejorar el conocimiento del crédito
• Opción de pago disponible para funciones de supervisión avanzadas
• Ofertas personalizadas de socios financieros incluidos
• Comparte datos financieros y personales con terceros
• Los datos están encriptados y pueden borrarse si se solicita.

Para quién es mejor:

• Usuarios que desean una visión completa del informe de crédito
• Personas que siguen los cambios en su situación financiera
• Personas interesadas en herramientas de supervisión del crédito
• Los que prefieren contenidos de orientación relacionados con la salud crediticia
• Los usuarios están dispuestos a recibir ofertas personalizadas de productos de crédito

7. Experian: Puntuación de crédito

Esta aplicación permite a los usuarios del Reino Unido acceder a su puntuación e informe de crédito Experian, así como comparar tarjetas de crédito y préstamos personales. Muestra un resumen de las cuentas de crédito pendientes y ofrece una indicación de la probabilidad de que un usuario sea aceptado para diversos productos financieros. La aplicación actúa como agente de crédito, no como prestamista, y presenta resultados de prestamistas seleccionados y otros agentes.

Los usuarios pueden consultar su historial de puntuación, recibir alertas de cambios en el crédito y explorar recursos de aprendizaje a través de consejos y vídeos. También hay una opción de suscripción de pago que incluye actualizaciones diarias de la puntuación, supervisión web y asistencia en caso de fraude. La aplicación recopila y puede compartir información financiera y personal, con transmisión de datos encriptada y una función de solicitud de eliminación de datos disponible.

Aspectos destacados:

• Acceso gratuito a la puntuación y al informe de crédito
• Herramientas de comparación de tarjetas de crédito y préstamos
• Estimaciones del derecho a crédito basadas en el perfil del usuario
• Contenido educativo y orientación sobre créditos
• El plan de pago ofrece actualizaciones diarias, alertas de fraude y seguimiento cronológico
• Los datos pueden compartirse con terceros
• Admite solicitudes de encriptación y eliminación de datos

Para quién es mejor:

• Usuarios del Reino Unido que desean comprobar y controlar su puntuación de crédito
• Particulares que comparan ofertas de productos financieros
• Personas interesadas en consultar las tendencias y alertas del historial crediticio
• Usuarios que buscan apoyo educativo sobre temas de crédito
• Aquellos dispuestos a explorar opciones de pago para ampliar las funciones de supervisión

8. Comprobación del informe de solvencia

Esta aplicación funciona como una interfaz de terceros que presenta información crediticia procedente de sitios web externos como Paisabazaar y CIBIL. No genera ni verifica puntuaciones de crédito por sí misma y no está afiliada a bancos ni entidades de crédito. El objetivo es ofrecer a los usuarios una forma sencilla de consultar datos ya disponibles a través de otras plataformas.

Según el desarrollador, la aplicación no recoge ni transmite datos personales. Tampoco cifra los datos de los usuarios ni proporciona un método para que los usuarios soliciten la eliminación de datos. La aplicación se describe como una herramienta de referencia general y no almacena credenciales de usuario ni actúa como un servicio oficial de calificación crediticia.

Aspectos destacados:

• Muestra información crediticia de plataformas externas
• No vinculado a ningún banco o institución financiera
• No recoge ni comparte datos de los usuarios
• Sin opciones de cifrado o eliminación de datos
• Diseñado sólo con fines de referencia

Para quién es mejor:

• Usuarios que buscan una interfaz básica para acceder a sitios web de terceros sobre calificaciones crediticias
• Particulares que buscan una aplicación no intrusiva y sin recogida de datos
• Personas que desean una opción ligera para las comprobaciones ocasionales de referencias de crédito
• Los que no necesitan informes oficiales ni tratamiento directo de datos

9. CredAbility - Puntuación de crédito

Esta aplicación ofrece a los usuarios acceso a un informe de crédito actualizado semanalmente junto con herramientas para ver y seguir sus cuentas de crédito en un solo lugar. Muestra lo que pueden ver los prestamistas, destaca los cambios recientes y desglosa las influencias positivas y negativas en la puntuación del usuario. Los usuarios pueden comparar tarjetas de crédito y opciones de préstamo mostrando la elegibilidad estimada antes de solicitarlos, y estas comprobaciones no afectan a la calificación crediticia.

La aplicación también incluye un panel de control personal para supervisar el progreso y los objetivos financieros básicos. Los datos recopilados incluyen información financiera y de contacto, identificadores y actividad de uso, algunos de los cuales están vinculados a la identidad del usuario. Algunos datos, como los de localización y diagnóstico, pueden recopilarse sin vincularlos a identificadores personales.

Aspectos destacados:

• Actualizaciones semanales de los informes de crédito
• Cuadro de mando de todas las cuentas de crédito
• Desglose de las influencias en la puntuación
• Presupuestos de precalificación para préstamos y tarjetas
• Inicio de sesión rápido mediante Touch ID o Face ID
• Acceso gratuito a herramientas de crédito
• Recoge y vincula los datos financieros y de uso al usuario
• Los datos no vinculados incluyen la localización y el diagnóstico

Para quién es mejor:

• Seguimiento semanal de los cambios en la puntuación crediticia de los usuarios
• Personas que comparan sus opciones de préstamo en función de su capacidad crediticia
• Personas que buscan información sobre los factores de la calificación crediticia
• Los que quieren un panel de control móvil para revisar el estado del crédito
• Usuarios que desean orientación previa a la solicitud sin que afecte a su expediente de crédito

10. GoodScore: Puntuación de crédito App

Esta app proporciona acceso a las puntuaciones de crédito de Experian y CRIF High Mark, dos agencias de crédito autorizadas en la India. Los usuarios reciben un informe crediticio completo y un análisis personal que incluye explicaciones en vídeo y recomendaciones basadas en su comportamiento crediticio. La aplicación realiza un seguimiento de las cuentas de crédito activas y cerradas y ofrece un resumen mensual de las decisiones relacionadas con el crédito. No incluye servicios de reparación de crédito y está destinada únicamente a fines educativos.

GoodScore también ofrece funciones como recordatorios de facturas y un panel de control para supervisar las cuentas de crédito. La aplicación recopila datos personales y puede compartir identificadores de dispositivos con terceros. Los datos se cifran durante la transferencia y los usuarios pueden solicitar la eliminación de la información almacenada. Los permisos relacionados con el acceso a SMS se utilizan para controlar los mensajes transaccionales.

Aspectos destacados:

• Acceder a las puntuaciones de crédito Experian y CRIF High Mark
• Seguimiento mensual del crédito con informe completo
• Información personalizada sobre créditos en formato de vídeo
• Supervisa las cuentas de crédito activas y cerradas
• Análisis del uso del crédito y del historial de pagos
• Incluye herramientas de recordatorio de facturas e IME
• Permiso SMS necesario para el seguimiento de créditos
• Cifra los datos en tránsito y admite solicitudes de eliminación de datos.
• Comparte identificadores de dispositivos con terceros

Para quién es mejor:

• Los usuarios indios quieren controlar las puntuaciones de crédito de Experian y CRIF
• Personas interesadas en recibir información sobre el comportamiento crediticio
• Personas que gestionan varias cuentas de crédito y solicitan actualizaciones mensuales
• Usuarios que desean realizar un seguimiento de los pagos y establecer recordatorios en una sola aplicación.
• Quienes prefieren desgloses detallados de la actividad del perfil crediticio

11. Intuit Credit Karma

Esta aplicación combina el seguimiento de la puntuación crediticia con herramientas más amplias de finanzas personales. Los usuarios pueden ver los cambios en su puntuación de crédito, recibir alertas sobre cambios en los tipos de interés y controlar la actividad de identidad. La aplicación también se conecta a cuentas financieras para el seguimiento de transacciones en tiempo real, análisis de gastos y gestión de facturas. Las ofertas de préstamos y tarjetas de crédito se muestran con probabilidades estimadas de aprobación basadas en el perfil del usuario, aunque no están garantizadas.

Otras funciones son herramientas gratuitas de declaración de impuestos, servicios bancarios opcionales a través de entidades asociadas y acceso a herramientas de comparación de seguros de automóvil. La aplicación recopila datos financieros, de localización y de uso, algunos de los cuales están vinculados al usuario. También recoge datos no vinculados, como diagnósticos y compras. Los productos bancarios y de creación de crédito se ofrecen en colaboración con entidades financieras externas.

Aspectos destacados:

• Seguimiento de los cambios en la puntuación crediticia con notificaciones
• Ofrece comparaciones de préstamos y tarjetas de crédito con probabilidades de aprobación
• Conecta con cuentas financieras para supervisar las transacciones
• Ofrece funciones bancarias y de creación de crédito opcionales
• Admite herramientas gratuitas de declaración de la renta
• Ofrece comparaciones de seguros de coche basadas en el perfil del usuario
• Recoge y relaciona datos financieros, de uso y de contacto.
• Los datos adicionales no vinculados incluyen compras y diagnósticos

Para quién es mejor:

• Usuarios que desean un seguimiento del crédito junto con información sobre finanzas personales
• Particulares que desean controlar sus gastos y su actividad financiera en un solo lugar.
• Personas que comparan varias opciones de productos financieros
• Usuarios interesados en servicios integrados como la declaración de la renta o las herramientas de creación de créditos
• Aquellos que prefieren recibir alertas sobre cambios en los tipos de interés, cambios en la puntuación y actividad de la cuenta.

12. Credit Sesame: Aumente su puntuación

Esta app combina funciones de seguimiento de la puntuación crediticia, análisis financiero y gestión del crédito. Los usuarios pueden consultar su puntuación crediticia de forma gratuita, ver un resumen semanal con una calificación simplificada y recibir alertas sobre cambios en el informe. La aplicación también calcula cómo las decisiones financieras pueden afectar a las puntuaciones futuras. Para los usuarios que se suscriban a Premium, se incluyen herramientas adicionales como el acceso a las puntuaciones de crédito de tres agencias, informes de renta, soporte para disputas y una tarjeta de débito destinada a apoyar el crecimiento del crédito.

Credit Sesame también ofrece una tarjeta de crédito y muestra recomendaciones de productos de crédito basadas en los perfiles de los usuarios. Parte de la recogida de datos de la aplicación está vinculada a la identidad del usuario, incluida la información financiera y de contacto, mientras que otros datos, como los de uso y diagnóstico, no están directamente conectados. Las funciones varían en función del plan y de la elegibilidad del usuario.

Aspectos destacados:

• Comprobación gratuita de la puntuación crediticia y resúmenes semanales del informe de crédito
• Alertas en tiempo real de cambios en el crédito
• Simulador de puntuación y perspectivas del impacto crediticio
• Informes sobre el pago del alquiler para crear un historial crediticio
• Acceso a datos crediticios de 3 agencias con suscripción Premium
• Ayuda para impugnar errores en los informes de crédito
• Tarjeta de crédito para mejorar la puntuación
• La recogida de datos incluye identificadores, datos financieros y de uso.

Para quién es mejor:

• Usuarios que buscan acceso gratuito a su puntuación de crédito y resúmenes
• Particulares que desean seguir o mejorar su crédito con herramientas guiadas
• Personas interesadas en utilizar el historial de alquileres para crear crédito
• Abonados que desean un acceso más amplio a varias agencias de crédito
• Usuarios que desean recibir alertas de cambios en los informes y en la puntuación

13. myFICO - Supervisión de la puntuación FICO

Esta aplicación ofrece a los usuarios acceso a sus puntuaciones FICO oficiales de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Incluye varias versiones de las puntuaciones FICO que se utilizan a menudo en diferentes escenarios de préstamos, como hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. La aplicación incluye alertas de cambios en la puntuación, control de identidad y herramientas para consultar el historial de puntuación. Los usuarios pueden comparar los datos de las agencias y utilizar simulaciones para estimar cómo las decisiones financieras podrían afectar a sus puntuaciones.

La aplicación incluye contenidos educativos y opciones de inicio de sesión seguro, como autenticación biométrica y verificación en dos pasos. La recopilación de datos incluye información financiera y de contacto, identificadores de dispositivos, actividad de uso y diagnósticos. Algunos de estos datos se utilizan para el seguimiento en otras aplicaciones y sitios web. Algunas funciones, como el acceso completo al informe de crédito y las simulaciones de puntuación, solo están disponibles con una suscripción de pago.

Aspectos destacados:

• Acceso a las puntuaciones FICO utilizadas en las decisiones de préstamo
• Ver las puntuaciones y los informes de crédito de las tres agencias principales
• Recibir alertas de cambios en los datos de crédito o identidad
• Utilizar simuladores de puntuación para modelizar decisiones financieras
• Seguimiento de la Puntuación FICO 8 a lo largo del tiempo
• Incluye inicio de sesión biométrico y verificación en dos pasos
• Contenidos educativos sobre la calificación crediticia
• Recoge y rastrea datos personales y de uso

Para quién es mejor:

• Usuarios que buscan puntuaciones FICO para tipos de préstamo específicos
• Personas que comparan informes de agencias e historial crediticio
• Personas que supervisan los cambios que pueden afectar a la elegibilidad del préstamo
• Los que utilizan simulaciones para planificar decisiones financieras
• Abonados que buscan acceso completo a las funciones de control de crédito e identidad

14. OneScore: Credit Score Insight

OneScore combina el seguimiento de la puntuación crediticia con el acceso a ofertas instantáneas de préstamos personales a través de su plataforma asociada OnePL. La aplicación muestra las puntuaciones de crédito de Experian y CIBIL, destaca los cambios en el historial crediticio y ofrece información sobre los factores que pueden estar afectando a la puntuación del usuario. Incluye herramientas como un simulador de puntuación de crédito, recordatorios de pago y un panel de control para seguir la actividad de préstamos y tarjetas de crédito. Los usuarios también pueden notificar inexactitudes en el historial crediticio a través de la aplicación.

Además de las funciones de gestión del crédito, la aplicación ofrece préstamos personalizados basados en datos crediticios y otros factores de elegibilidad. Las condiciones de los préstamos, los tipos de interés y los gastos de tramitación varían según el socio prestamista. Los datos personales y financieros se recopilan y se vinculan al usuario. Parte de la información también se recopila sin identificación directa. La aplicación puede compartir datos del usuario, como información financiera e identificadores, con terceros para análisis y ofertas personalizadas.

Aspectos destacados:

• Rastrea las puntuaciones de crédito de Experian y CIBIL
• Notificaciones en tiempo real de los cambios en la puntuación
• Incluye un simulador de puntuaciones y un planificador de puntuaciones de crédito
• Muestra las cuentas de crédito abiertas y cerradas en una sola vista
• Calculadora de EMI y funciones de recordatorio de facturas
• Permite a los usuarios notificar errores en los registros de crédito
• Ofertas de préstamos personales de múltiples socios prestamistas
• Recoge y vincula los datos financieros y de uso al usuario

Para quién es mejor:

• Usuarios interesados en supervisar las puntuaciones de crédito Experian y CIBIL
• Personas que comparan opciones de préstamos personales en función de su solvencia crediticia
• Personas que desean información sobre cambios de puntuación y herramientas de planificación de objetivos
• Seguimiento de las cuentas de tarjetas de crédito y préstamos de los usuarios en un solo lugar
• Los que utilizan recordatorios y calculadoras para gestionar los reembolsos

15. Capital One CreditWise

Esta aplicación proporciona a los usuarios acceso gratuito a su puntaje de crédito TransUnion VantageScore 3.0 e informe de crédito, actualizado tan a menudo como diariamente. Incluye un simulador de crédito para estimar el impacto de las decisiones financieras y alerta a los usuarios de los cambios en sus informes de TransUnion o Experian. También incorpora funciones de control de identidad, como alertas de web oscura y notificaciones si el número de la Seguridad Social de un usuario aparece en una solicitud de crédito.

CreditWise también ofrece un desglose de los principales factores que influyen en la puntuación crediticia y ofrece orientación basada en esos datos. No se necesita tarjeta de crédito para registrarse, y la aplicación no afecta a la puntuación crediticia del usuario. Recoge varios tipos de datos personales y de uso, algunos de los cuales se utilizan para el seguimiento en otras plataformas. El servicio está disponible para residentes en EE.UU. mayores de 18 años con un expediente de crédito en TransUnion.

Aspectos destacados:

• Proporciona gratuitamente la puntuación de crédito TransUnion VantageScore 3.0
• Acceso al informe de crédito TransUnion
• Simulador de crédito para modelar posibles cambios en la puntuación
• Funciones de supervisión de identidades, incluidas alertas de web oscura
• Desglose de los factores de puntuación con sugerencias de mejora
• Alertas de actividad en los informes de crédito y cambios de identidad
• El uso no afecta a la puntuación de crédito
• Rastrea y vincula datos financieros, de contacto y de uso.

Para quién es mejor:

• Los usuarios estadounidenses buscan actualizaciones periódicas de su calificación crediticia
• Personas que controlan la actividad de los informes de crédito y los datos de identidad
• Personas que utilizan simulaciones para planificar decisiones relacionadas con el crédito
• Usuarios que desean orientación sobre los factores de la calificación crediticia
• Interesados en el seguimiento gratuito del crédito sin requisitos de registro de cuenta

Conclusión 

Encontrar la aplicación de puntuación crediticia adecuada depende de lo que cada uno necesite, ya sea comprobar su puntuación de forma gratuita, hacer un seguimiento de los cambios, recibir alertas o explorar opciones de préstamo. Algunas personas quieren una instantánea rápida de la situación de su crédito, mientras que otras prefieren una visión más profunda con informes detallados, simuladores de crédito o funciones de control de identidad. Con tantas opciones disponibles, es útil comparar cómo gestiona cada aplicación las actualizaciones de la puntuación, qué tipo de datos utiliza y qué extras ofrece más allá de los números.

No hay una única aplicación que se adapte a todo el mundo, pero utilizar la adecuada puede hacer que estar al tanto del crédito sea más fácil y menos estresante. Tanto si alguien está empezando a construir su crédito o tratando de mantener una puntuación fuerte, estas herramientas pueden ayudar a tomar decisiones financieras más inteligentes con el tiempo.