إن الأكثر شعبية في العالم منظم الوصفات

جميع وصفاتك على هاتفك

جرّب التطبيق مجاناً لمدة 7 أيام

أفضل تطبيقات نقاط الائتمان لمساعدتك على البقاء على اطلاع على شؤونك المالية

-

بواسطة

فريق ريسيمي
في

قد تبدو مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك عملاً روتينياً، ولكن بفضل التكنولوجيا الحديثة، أصبح الأمر أسهل من أي وقت مضى. سواء كنت تخطط لشراء منزل، أو التقدم بطلب للحصول على قرض، أو تريد فقط أن تكون أكثر ذكاءً فيما يتعلق بأموالك، فإن معرفة درجة الائتمان الخاصة بك أمر لا بد منه. وهنا يأتي دور تطبيقات درجة الائتمان. تقوم هذه الأدوات المفيدة بأكثر من مجرد عرض رقم. فهي تساعدك على فهم ما وراءه، وتقدم لك نصائح لتحسينه، وتنبهك عندما يتغير شيء ما. توضح هذه المقالة أفضل تطبيقات الدرجات الائتمانية المتوفرة حتى تتمكن من اختيار التطبيق الذي يناسب نمط حياتك وأهدافك المالية.

قبل أن نغوص في أفضل تطبيقات نقاط الائتمان للحفاظ على أموالك تحت السيطرة، دعنا نحقق بعض التوازن في حياتك اليومية. يعد الطهي في المنزل طريقة ذكية لتوفير المال والبقاء على قيد الحياة، ويجعل تطبيق ReciMe الأمر في غاية السهولة. يتيح لك هذا التطبيق سحب الوصفات من TikTok أو Pinterest، وتخطيط وجباتك الأسبوعية، وإنشاء قوائم البقالة مرتبة حسب الممر في ثوانٍ. ثبِّت تطبيق ReciMe الآن، وأتقن إعداد وجباتك، ثم تعامل مع تطبيقات نقاط الائتمان تلك!

قم بتنزيله مجاناً من متجر التطبيقات على iPhone و iPad

1. تتبع الائتمان مع myCreditScore

فهي توفر للمستخدمين إمكانية الوصول إلى درجاتهم الائتمانية من خلال منصة myCreditScore.com.gh. يتضمن التطبيق أدوات لعرض اتجاهات الدرجات بمرور الوقت ويقدم نصائح بسيطة ومخصصة لمساعدة المستخدمين على فهم العوامل التي قد تؤثر على وضعهم الائتماني. تنبه الإشعارات المستخدمين عندما تتغير درجاتهم أو عندما يتم إدراج نزاعات من قبل الدائنين.

يمكن للمستخدمين أيضًا مراجعة مطالبات الدائنين التي قد تؤثر على درجاتهم، مما يمنحهم نظرة ثاقبة على التناقضات المحتملة. يجمع التطبيق البيانات الشخصية والمالية، والتي قد تتم مشاركتها مع الشركاء للتحليلات والمعالجة، بناءً على إفصاحات المطور. ركزت التحديثات على تحسين كيفية وصول المستخدمين إلى ملفاتهم الشخصية الائتمانية وعرضها واستقرار عملية تسجيل الدخول.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • عرض درجة الائتمان الحالية وتتبع التغييرات مع مرور الوقت
  • الوصول إلى النصائح الأساسية المصممة خصيصاً لحالة المستخدم الائتمانية
  • احصل على تنبيهات عندما تتغير درجة الائتمان
  • انظر سجلات منازعات الدائنين
  • لا يتم جمع أي بيانات أو مشاركتها مع جهات خارجية
  • ملف تعريف الائتمان PDF متاح للتحميل

من هو الأفضل له:

  • الأفراد المهتمين بمراقبة درجاتهم الائتمانية بانتظام
  • المستخدمون الذين يرغبون في تتبع نشاط النزاع
  • أولئك الذين يبحثون عن رؤى أساسية حول اتجاهات النتائج
  • الأشخاص القلقون بشأن خصوصية البيانات عند استخدام التطبيقات المالية

معلومات الاتصال:

2. التحقق من درجة الائتمان والتقرير

يعمل هذا التطبيق كواجهة تتيح للمستخدمين الوصول إلى المعلومات الائتمانية من مصادر خارجية مثل CIBIL و Paisabazaar والبوابات الحكومية الأخرى. وهو ليس مزودًا رسميًا للدرجات الائتمانية ولا يقوم بإنشاء درجات ائتمانية بشكل مستقل. والغرض منه هو مساعدة المستخدمين على فهم ماهية الدرجة الائتمانية وكيف تعكس سلوكهم المالي فيما يتعلق بالديون وسداد القروض والغرامات.

ووفقًا للتطبيق، فإن درجات الائتمان في الهند، مثل درجة CIBIL TransUnion، تتراوح عادةً بين 300 و900 وهي مرجع شائع يستخدمه المقرضون. يتم تذكير المستخدمين بأن هذا التطبيق لا يخزن البيانات الشخصية ولا يرتبط بأي بنك أو مؤسسة مالية. جميع البيانات المقدمة تأتي من مواقع إلكترونية وخدمات تابعة لجهات خارجية.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • عرض بيانات درجة الائتمان من مواقع خارجية
  • تعريف المستخدمين بمفهوم التقييم الائتماني في الهند
  • يشرح العوامل التي قد تؤثر على درجة الائتمان
  • لا يجمع بيانات المستخدم أو يخزنها
  • لا يوجد ارتباط بالبنوك أو المؤسسات الائتمانية

من هو الأفضل له:

  • الأفراد الذين يسعون للحصول على وعي عام بمفاهيم درجة الائتمان
  • المستخدمون المهتمون بعرض البيانات من مواقع مثل CIBIL أو Paisabazaar
  • أولئك الذين يفضلون عدم مشاركة البيانات الشخصية داخل التطبيق
  • الأشخاص الذين يبحثون عن عوامل استحقاق القرض بناءً على نطاقات الدرجات

معلومات الاتصال:

3. تحقق من درجة الائتمان الآن

يوفر هذا التطبيق للمستخدمين طريقة لمراقبة التقدم المحرز في استعادة ائتمانهم، بما في ذلك تحديثات حول التغييرات في الدرجات والسجلات المتنازع عليها وحذف العناصر. يقدم التطبيق معلومات تقديرية عن درجة الائتمان بناءً على البيانات المتاحة، وينص على ضرورة الحصول على التقارير الرسمية من خلال المكاتب المعتمدة. التطبيق مخصص للاستخدام المعلوماتي وليس بمثابة نصيحة مالية.

بالإضافة إلى تتبع درجة الائتمان، يمكن للمستخدمين الوصول إلى مجموعة من الآلات الحاسبة المالية. تتضمن هذه الأدوات خيارات مثل حسابات إجمالي الربح. يعمل التطبيق عبر الإنترنت وغير متصل، ويجمع بعض المعرّفات المتعلقة بالجهاز، ويقوم بتشفير البيانات أثناء النقل. لا يمكن للمستخدمين طلب حذف البيانات بمجرد جمعها.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • تتبع التغييرات في درجات الائتمان والنزاعات وعمليات الحذف
  • يقدم تقديرات درجة الائتمان للرجوع إليها بشكل عام
  • تشمل الآلات الحاسبة المالية مثل أدوات الربح الإجمالي
  • يمكن استخدامها مع اتصال بالإنترنت أو بدونه
  • يجمع معرّفات الأجهزة
  • يتم تشفير البيانات أثناء الإرسال
  • لا يسمح بحذف البيانات

من هو الأفضل له:

  • المستخدمون المهتمون بتتبع نشاط استعادة الائتمان
  • الأفراد الذين يحتاجون إلى الوصول إلى الآلات الحاسبة المالية الأساسية
  • الأشخاص الذين يبحثون عن تقديرات درجة الائتمان بدون تقارير رسمية
  • أولئك الذين يريدون تطبيقًا يعمل على الإنترنت وغير متصل بالإنترنت

معلومات الاتصال:

4. متتبع الائتمان

يركز هذا التطبيق على مساعدة المستخدمين على مراقبة حالة استعادة الائتمان الخاصة بهم. فهو يوفر تحديثات حول التقدم المحرز في درجة الائتمان، ويضع علامات على العناصر المتنازع عليها، ويتتبع أي عمليات حذف متعلقة بالملف الشخصي الائتماني للمستخدم. كما يمكن للمستخدمين أيضاً إرسال المستندات والرسائل المطلوبة مباشرةً من خلال واجهة التطبيق كجزء من عملية استرداد الائتمان.

يجمع التطبيق أنواعًا معينة من البيانات، بما في ذلك الصور والمستندات ومعرّفات الجهاز. وفقًا لبيانات المطوّر، يتم تشفير هذه البيانات أثناء الإرسال ولكن لا يمكن حذفها بمجرد إرسالها. لا تتم مشاركة أي بيانات مع أطراف ثالثة. خضع التطبيق لتحديثات لتحسين الاستقرار والأداء.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • تتبع التقدم المحرز في استعادة درجة الائتمان
  • عرض العناصر المتنازع عليها والمحذوفات المتنازع عليها
  • يمكن للمستخدمين إرسال المستندات والرسائل
  • يجمع الصور والملفات ومعرفات الأجهزة
  • يتم تشفير البيانات أثناء النقل
  • حذف البيانات غير متاح
  • لم يتم الإبلاغ عن أي مشاركة للبيانات من طرف ثالث

من هو الأفضل له:

  • الأفراد الذين يديرون عملية استرداد ائتمانهم
  • المستخدمون الذين يتتبعون بنود الائتمان المتنازع عليها
  • الأشخاص الذين يحتاجون إلى إرسال مستندات مالية من خلال التطبيق
  • أولئك الذين يبحثون عن تحديثات الحالة بشأن التغييرات المتعلقة بالائتمان

معلومات الاتصال:

5. التحقق من درجة الائتمان والتقرير الائتماني AI

يستخدم هذا التطبيق الذكاء الاصطناعي لإنشاء درجات ائتمانية تقديرية وإرشاد المستخدمين خلال فهم التقارير الائتمانية. وهو يتضمن ميزات مصممة لدعم أولئك الذين يتطلعون إلى معرفة المزيد عن وضعهم الائتماني أو استكشاف خيارات إصلاح الائتمان. يوضح التطبيق كيفية حساب الدرجات الائتمانية بناءً على عوامل مثل تاريخ السداد والتقارير السابقة ومستوى الدخل. كما يقدم شرحاً لكيفية استخدام المقرضين لتقارير الائتمان لتقييم موثوقية المقترض. يتم تشفير البيانات أثناء النقل ولا يمكن حذفها بمجرد إرسالها. قدم تحديث حديث أدوات جديدة قائمة على الذكاء الاصطناعي تتعلق بإصلاح الائتمان وتعزيزه وإرشاده.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • يقدم تقديرات درجات ائتمانية من إنشاء الذكاء الاصطناعي
  • يتضمن شرحاً لمفاهيم تسجيل الائتمان وإعداد التقارير الائتمانية
  • يوفر ميزات تهدف إلى إصلاح الائتمان وتحسين الدرجات الائتمانية
  • لا يتم جمع بيانات المستخدم، بناءً على بيانات المطورين
  • قد تتم مشاركة بيانات الجهاز والأداء مع أطراف ثالثة
  • يتم تشفير البيانات أثناء النقل
  • لا يوجد خيار لحذف البيانات المرسلة

من هو الأفضل له:

  • المستخدمون الذين يبحثون عن درجات ائتمانية تقديرية بدون تقارير رسمية
  • الأفراد المهتمون بالتوجيه الائتماني القائم على الذكاء الاصطناعي
  • الأشخاص الذين يتطلعون إلى استكشاف مفاهيم إصلاح الائتمان
  • أولئك الذين يرغبون في تطبيق يحتوي على عناصر تعليمية حول استخدام الائتمان

معلومات الاتصال:

6. كليرسكور: التحقق من درجة الائتمان

يوفر هذا التطبيق للمستخدمين إمكانية الوصول إلى درجاتهم الائتمانية وتقارير ائتمانية مفصّلة، بالإضافة إلى أدوات لمراقبة الحالة المالية مع مرور الوقت. وبالإضافة إلى عرض تاريخ الحسابات والأرصدة المستحقة، فإنه يوفر لمحات عامة تعكس كيف يمكن أن يظهر المستخدمون للمقرضين. يمكن للمستخدمين عرض دخلهم المتاح ومستويات ديونهم الحالية وتلقي إشعارات بأي نشاط ائتماني غير عادي. يشتمل التطبيق على ميزة مدفوعة لتوسيع نطاق مراقبة الائتمان.

يتميز ClearScore أيضًا بمحتوى تعليمي من خلال مقاطع فيديو قصيرة وأدلة إرشادية تهدف إلى مساعدة المستخدمين على فهم أساسيات الائتمان. ويقدم عروض قروض وبطاقات ائتمان مخصصة بناءً على بيانات المستخدم وملفاته الائتمانية. ووفقًا للمطور، يقوم التطبيق بتشفير البيانات، ويسمح للمستخدمين بطلب حذف البيانات، ومشاركة معلومات شخصية ومالية محددة مع أطراف ثالثة.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • يوفر وصولاً مجانياً إلى درجة الائتمان والتقرير الائتماني
  • عرض سجل الحساب والديون والدخل المتاح
  • يتضمن أدوات لمراقبة الائتمان والتنبيهات المتعلقة بالاحتيال
  • يقدم محتوى تعليمي يركز على تحسين الوعي الائتماني
  • الخيار المدفوع متاح لميزات المراقبة المتقدمة
  • تشمل العروض المخصصة من الشركاء الماليين ما يلي
  • مشاركة البيانات المالية والشخصية مع أطراف ثالثة
  • البيانات مشفرة ويمكن حذفها عند الطلب

من هو الأفضل له:

  • المستخدمون الذين يريدون نظرة عامة كاملة على التقرير الائتماني
  • الأفراد الذين يتتبعون التغيرات في الوضع المالي
  • الأشخاص المهتمون بأدوات مراقبة الائتمان
  • أولئك الذين يفضلون المحتوى الإرشادي المتعلق بالصحة الائتمانية
  • المستخدمون منفتحون على تلقي عروض المنتجات الائتمانية المخصصة

معلومات الاتصال:

7. إكسبيريان: درجة الائتمان

يتيح هذا التطبيق للمستخدمين في المملكة المتحدة إمكانية الوصول إلى درجة الائتمان وتقرير Experian الائتماني الخاص بهم، بالإضافة إلى ميزات لمقارنة بطاقات الائتمان والقروض الشخصية. ويعرض التطبيق ملخصاً للحسابات الائتمانية المعلقة ويقدم مؤشراً لمدى احتمالية قبول المستخدم في مختلف المنتجات المالية. يعمل التطبيق كوسيط ائتماني، وليس كمقرض، ويقدم نتائج من مقرضين مختارين ووسطاء آخرين.

يمكن للمستخدمين عرض سجل درجاتهم، وتلقي تنبيهات للتغييرات الائتمانية، واستكشاف موارد التعلم من خلال النصائح ومقاطع الفيديو. هناك أيضًا خيار اشتراك مدفوع يتضمن تحديثات يومية للنتائج، ومراقبة على الويب، ودعم الاحتيال. يقوم التطبيق بجمع المعلومات المالية والشخصية وقد يشاركها، مع توفر خاصية نقل البيانات المشفرة وخاصية طلب حذف البيانات.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • الوصول المجاني إلى درجة الائتمان والتقرير الائتماني
  • أدوات المقارنة بين بطاقات الائتمان والقروض
  • تقديرات الأهلية الائتمانية بناءً على ملف تعريف المستخدم
  • يتضمن المحتوى التعليمي والإرشادات الائتمانية
  • تقدم الباقة المدفوعة تحديثات يومية، وتنبيهات الاحتيال، وتتبع الجدول الزمني
  • قد تتم مشاركة البيانات مع أطراف ثالثة
  • يدعم طلبات تشفير البيانات وحذفها

من هو الأفضل له:

  • المستخدمون في المملكة المتحدة الذين يتطلعون إلى التحقق من درجاتهم الائتمانية ومراقبتها
  • الأفراد الذين يقارنون بين عروض المنتجات المالية
  • الأشخاص المهتمون بالاطلاع على اتجاهات السجل الائتماني والتنبيهات
  • المستخدمون الذين يبحثون عن دعم تعليمي حول مواضيع الائتمان
  • الراغبون في استكشاف الخيارات المدفوعة للحصول على ميزات المراقبة الموسعة

معلومات الاتصال:

8. التحقق من تقرير درجة الائتمان

يعمل هذا التطبيق كواجهة طرف ثالث، حيث يقدم معلومات ائتمانية مصدرها مواقع إلكترونية خارجية مثل Paisabazaar و CIBIL. وهو لا يقوم بإنشاء أو التحقق من درجات الائتمان بنفسه وليس له أي ارتباط بالبنوك أو المؤسسات الائتمانية. الغرض منه هو تقديم طريقة بسيطة للمستخدمين لعرض البيانات المتاحة بالفعل من خلال منصات أخرى.

وفقًا للمطور، لا يجمع التطبيق البيانات الشخصية أو ينقلها. كما أنه لا يشفر بيانات المستخدم أو يوفر طريقة للمستخدمين لطلب حذف البيانات. يوصف التطبيق بأنه أداة مرجعية عامة ولا يخزن بيانات اعتماد المستخدم أو يعمل كخدمة رسمية لتسجيل الائتمان.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • عرض معلومات الائتمان من المنصات الخارجية
  • غير مرتبط بأي بنك أو مؤسسة مالية
  • لا تجمع بيانات المستخدم أو تشاركها
  • لا توجد خيارات تشفير أو حذف للبيانات
  • مصممة لأغراض مرجعية فقط

من هو الأفضل له:

  • المستخدمون الذين يبحثون عن واجهة أساسية للوصول إلى مواقع الويب الخاصة بدرجات الائتمان التابعة لجهات خارجية
  • الأفراد الذين يبحثون عن تطبيق غير تدخلي بدون جمع البيانات
  • الأشخاص الذين يرغبون في خيار خفيف الوزن للتحقق من المراجع الائتمانية من حين لآخر
  • أولئك الذين لا يحتاجون إلى تقارير رسمية أو معالجة مباشرة للبيانات

معلومات الاتصال:

9. CreditAbility - درجة الائتمان

يوفر هذا التطبيق للمستخدمين إمكانية الوصول إلى تقرير ائتماني محدث أسبوعياً بالإضافة إلى أدوات لعرض وتتبع حساباتهم الائتمانية في مكان واحد. فهو يعرض ما قد يراه المُقرضون، ويسلط الضوء على التغييرات الأخيرة، ويقسم التأثيرات الإيجابية والسلبية على درجة المستخدم. يمكن للمستخدمين مقارنة بطاقات الائتمان وخيارات القروض مع عرض الأهلية التقديرية قبل التقديم، ولا تؤثر هذه الفحوصات على التصنيفات الائتمانية.

يتضمن التطبيق أيضاً لوحة تحكم شخصية لمراقبة التقدم المحرز والأهداف المالية الأساسية. تتضمن البيانات التي يتم جمعها المعلومات المالية ومعلومات الاتصال والمعرفات ونشاط الاستخدام، وبعضها مرتبط بهوية المستخدم. قد يتم جمع بعض البيانات، مثل الموقع والتشخيص، دون ربطها بالمعرّفات الشخصية.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • تحديثات أسبوعية للتقارير الائتمانية
  • عرض لوحة التحكم لجميع حسابات الائتمان
  • توزيع مؤثرات النتيجة
  • تقديرات ما قبل التأهيل المسبق للقروض والبطاقات
  • تسجيل الدخول السريع باستخدام معرّف اللمس أو معرّف الوجه
  • الوصول المجاني إلى الأدوات والرؤى الائتمانية
  • يجمع البيانات المالية وبيانات الاستخدام ويربطها بالمستخدم
  • تتضمن البيانات غير المرتبطة الموقع والتشخيصات

من هو الأفضل له:

  • يتتبع المستخدمون تغيرات درجة الائتمان على أساس أسبوعي
  • الأشخاص الذين يقارنون خيارات الاقتراض بناءً على الأهلية الائتمانية
  • الأفراد الذين يسعون إلى معرفة عوامل درجة الائتمان
  • أولئك الذين يريدون لوحة تحكم على الهاتف المحمول لمراجعة الحالة الائتمانية
  • المستخدمون الذين يرغبون في الحصول على إرشادات قبل تقديم الطلب دون التأثير على ملفهم الائتماني

معلومات الاتصال:

10. جودسكور: تطبيق نقاط الائتمان

يوفر هذا التطبيق إمكانية الوصول إلى درجات الائتمان من Experian و CRIF High Mark، وهما مكتبان ائتمانيان معتمدان في الهند. يتلقى المستخدمون تقريراً ائتمانياً كاملاً وتحليلاً شخصياً يتضمن شرحاً بالفيديو وتوصيات بناءً على سلوكهم الائتماني. يتتبع التطبيق الحسابات الائتمانية النشطة والمغلقة ويقدم نظرة عامة شهرية للقرارات المتعلقة بالائتمان. لا يتضمن خدمات إصلاح الائتمان وهو مخصص للأغراض التعليمية فقط.

يوفر GoodScore أيضًا ميزات مثل تذكيرات الفواتير ولوحة تحكم لمراقبة حسابات الائتمان. يجمع التطبيق البيانات الشخصية وقد يشارك معرّفات الجهاز مع أطراف ثالثة. يتم تشفير البيانات أثناء النقل، ويمكن للمستخدمين طلب حذف المعلومات المخزنة. تُستخدم الأذونات المتعلقة بالوصول إلى الرسائل النصية القصيرة لمراقبة رسائل المعاملات.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • الوصول إلى الدرجات الائتمانية العالية من Experian و CRIF
  • تتبع الائتمان الشهري مع تقرير كامل
  • رؤى ائتمانية مخصصة في شكل فيديو
  • مراقبة الحسابات الائتمانية النشطة والمغلقة
  • تحليل الاستخدام الائتماني وسجل السداد
  • تتضمن أدوات التذكير بالفواتير وفواتير EMI
  • مطلوب إذن الرسائل النصية القصيرة لتتبع الرصيد
  • تشفير البيانات أثناء النقل ودعم طلبات حذف البيانات
  • مشاركة معرّفات الجهاز مع جهات خارجية

من هو الأفضل له:

  • المستخدمون الهنود الذين يتطلعون إلى مراقبة الدرجات الائتمانية لشركة Experian وCRIF
  • الأفراد المهتمون بالتغذية الراجعة التعليمية حول السلوك الائتماني
  • الأشخاص الذين يديرون حسابات ائتمان متعددة ويسعون للحصول على تحديثات شهرية
  • المستخدمون الذين يرغبون في تتبع المدفوعات وتعيين تذكيرات داخل تطبيق واحد
  • أولئك الذين يفضلون التقسيمات التفصيلية لنشاط الملف الائتماني

معلومات الاتصال:

11. Intuit Credit Karma

يجمع هذا التطبيق بين تتبع درجة الائتمان وأدوات التمويل الشخصي الأوسع نطاقاً. يمكن للمستخدمين عرض التغييرات في درجة الائتمان الخاصة بهم، وتلقي تنبيهات حول تحولات الأسعار، ومراقبة نشاط الهوية. يتصل التطبيق أيضاً بالحسابات المالية لتتبع المعاملات في الوقت الفعلي، وتحليل الإنفاق، وإدارة الفواتير. يتم عرض عروض القروض وبطاقات الائتمان مع احتمالات الموافقة المقدرة بناءً على الملف الشخصي للمستخدم، على الرغم من أنها غير مضمونة.

تشمل الميزات الإضافية أدوات الإيداع الضريبي المجانية، وخدمات مصرفية اختيارية من خلال المؤسسات الشريكة، والوصول إلى أدوات مقارنة التأمين على السيارات. يجمع التطبيق البيانات المالية وبيانات الموقع وبيانات الاستخدام، وبعضها مرتبط بالمستخدم. كما يجمع بيانات غير مرتبطة مثل التشخيصات والمشتريات. يتم توفير المنتجات المصرفية ومنتجات بناء الائتمان بالشراكة مع مؤسسات مالية خارجية.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • تتبع التغييرات في درجات الائتمان مع الإشعارات
  • يقدم مقارنات القروض وبطاقات الائتمان مع احتمالات الموافقة
  • يتصل بالحسابات المالية لمراقبة المعاملات
  • يوفر مزايا مصرفية اختيارية وميزات بناء الائتمان
  • يدعم أدوات الإيداع الضريبي المجانية
  • يقدم مقارنات تأمين السيارات بناءً على الملف الشخصي للمستخدم
  • يجمع ويربط البيانات المالية وبيانات الاستخدام وبيانات الاتصال
  • البيانات الإضافية غير المرتبطة تشمل المشتريات والتشخيصات

من هو الأفضل له:

  • المستخدمون الذين يرغبون في تتبع الائتمان إلى جانب الرؤى المالية الشخصية
  • الأفراد الذين يتطلعون إلى مراقبة الإنفاق والنشاط المالي في مكان واحد
  • الأشخاص الذين يقارنون بين خيارات المنتجات المالية المتعددة
  • المستخدمون المهتمون بالخدمات المتكاملة مثل الإيداع الضريبي أو أدوات إنشاء الائتمان
  • أولئك الذين يفضلون تنبيهات بشأن تغيرات الأسعار، وتغييرات النقاط، ونشاط الحساب

معلومات الاتصال:

12. السمسم الائتماني: قم بتنمية نقاطك

يجمع هذا التطبيق بين تتبع درجة الائتمان والتحليل المالي وميزات إدارة الائتمان. يمكن للمستخدمين التحقق من درجة الائتمان الخاصة بهم مجاناً، وعرض ملخص أسبوعي بتقدير مبسط، والحصول على تنبيهات حول التغييرات التي تطرأ على التقرير. يُقدِّر التطبيق أيضاً كيف يمكن أن تؤثر القرارات المالية على الدرجات المستقبلية. أما بالنسبة للمستخدمين الذين يشتركون في البريميوم، فيتم تضمين أدوات إضافية مثل الوصول إلى درجات الائتمان من ثلاثة مكاتب ائتمان، وإعداد تقارير الإيجار، ودعم المنازعات، وبطاقة خصم مخصصة لدعم نمو الائتمان.

يقدم Credit Sesame أيضًا بطاقة بناء الائتمان ويعرض توصيات المنتجات الائتمانية بناءً على ملفات تعريف المستخدمين. ترتبط بعض بيانات التطبيق التي يتم جمعها بهوية المستخدم، بما في ذلك المعلومات المالية ومعلومات الاتصال، في حين أن البيانات الأخرى مثل الاستخدام والتشخيصات غير مرتبطة مباشرة. تختلف الميزات بناءً على الخطة وأهلية المستخدم.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • فحوصات مجانية لدرجة الائتمان وملخصات أسبوعية لتقرير الائتمان
  • تنبيهات في الوقت الفعلي للتغييرات الائتمانية
  • محاكي النقاط ورؤى تأثير الائتمان
  • الإبلاغ عن مدفوعات الإيجار لبناء سجل ائتماني
  • الوصول إلى بيانات ائتمانية من 3 مكاتب ائتمانية مع اشتراك مميز
  • دعم الاعتراض على أخطاء التقرير الائتماني
  • بطاقة مُنشئ الائتمان لتحسين نقاطك الائتمانية
  • يشمل جمع البيانات المعرّفات والبيانات المالية وبيانات الاستخدام

من هو الأفضل له:

  • المستخدمون الذين يسعون إلى الوصول المجاني إلى نقاطهم الائتمانية وملخصاتها
  • الأفراد الذين يتطلعون إلى تتبع ائتمانهم أو تحسينه باستخدام أدوات إرشادية
  • الأشخاص المهتمون باستخدام سجل الإيجار لبناء رصيد ائتماني
  • المشتركون الذين يريدون وصولاً أوسع إلى مكاتب ائتمان متعددة
  • المستخدمون الذين يرغبون في الحصول على تنبيهات للتغييرات في التقارير وتغييرات النتائج

معلومات الاتصال:

13. myFICO - مراقبة نقاط FICO - مراقبة نقاط FICO

يتيح هذا التطبيق للمستخدمين إمكانية الوصول إلى درجات FICO الرسمية الخاصة بهم من جميع مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة - Experian وTransUnion وEquifax. وهو يتضمن إصدارات متعددة من درجات FICO التي غالباً ما تُستخدم في سيناريوهات الإقراض المختلفة، مثل الرهون العقارية وقروض السيارات وبطاقات الائتمان. يتميز التطبيق بتنبيهات لتغييرات الدرجات ومراقبة الهوية وأدوات لعرض سجل الدرجات. يمكن للمستخدمين مقارنة بيانات المكتب جنبًا إلى جنب واستخدام المحاكاة لتقدير كيفية تأثير القرارات المالية على درجاتهم.

يتضمن التطبيق محتوى تعليمياً وخيارات تسجيل دخول آمنة، مثل المصادقة البيومترية والتحقق بخطوتين. يتضمن جمع البيانات المعلومات المالية ومعلومات الاتصال، ومعرّفات الجهاز، ونشاط الاستخدام، والتشخيصات. تُستخدم بعض هذه البيانات للتتبع عبر التطبيقات والمواقع الإلكترونية الأخرى. لا تتوفر بعض الميزات، بما في ذلك الوصول إلى التقرير الائتماني الكامل ومحاكاة الدرجات، إلا من خلال اشتراك مدفوع.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • الوصول إلى درجات FICO المستخدمة في قرارات الإقراض
  • عرض الدرجات والتقارير الائتمانية من جميع مكاتب الاستعلامات الرئيسية الثلاثة
  • تلقي تنبيهات بالتغييرات التي تطرأ على بيانات الائتمان أو الهوية
  • استخدام محاكيات الدرجات لنمذجة القرارات المالية
  • تتبع نقاط FICO 8 مع مرور الوقت
  • يتضمن تسجيل الدخول البيومتري والتحقق بخطوتين
  • محتوى تعليمي حول التقييم الائتماني
  • جمع وتتبع البيانات الشخصية وبيانات الاستخدام

من هو الأفضل له:

  • المستخدمون الذين يبحثون عن درجات FICO لأنواع معينة من القروض
  • الأشخاص الذين يقارنون بين تقارير المكاتب والسجل الائتماني
  • الأفراد الذين يراقبون التغييرات التي قد تؤثر على أهلية القرض
  • أولئك الذين يستخدمون المحاكاة لتخطيط القرارات المالية
  • المشتركون الذين يتطلعون إلى الوصول الكامل إلى ميزات مراقبة الائتمان والهوية

معلومات الاتصال:

14. OneScore: رؤية النقاط الائتمانية

يجمع تطبيق OneScore بين مراقبة درجة الائتمان وإمكانية الوصول إلى عروض القروض الشخصية الفورية من خلال منصة OnePL الشريكة. يعرض التطبيق درجات الائتمان من Experian و CIBIL، ويسلط الضوء على التغييرات في السجل الائتماني، ويوفر رؤى حول العوامل التي قد تؤثر على درجة المستخدم. وهو يتضمن أدوات مثل محاكي درجة الائتمان، وتذكيرات بالدفع، ولوحة معلومات لتتبع نشاط القروض وبطاقات الائتمان. يمكن للمستخدمين أيضاً الإبلاغ عن الأخطاء في السجل الائتماني من خلال التطبيق.

بالإضافة إلى ميزات إدارة الائتمان، يوفر التطبيق عروض قروض مخصصة بناءً على بيانات الائتمان وعوامل الأهلية الأخرى. تختلف شروط القرض وأسعار الفائدة ورسوم المعالجة حسب شريك الإقراض. يتم جمع البيانات الشخصية والمالية وربطها بالمستخدم. كما يتم جمع بعض المعلومات دون تحديد الهوية بشكل مباشر. يجوز للتطبيق مشاركة بيانات المستخدم، مثل المعلومات المالية والمعرفات، مع أطراف ثالثة للتحليلات والعروض المخصصة.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • تتبع الدرجات الائتمانية من Experian و CIBIL
  • يقدم إشعارات في الوقت الفعلي للتغييرات في النتيجة
  • يتضمن محاكي نقاط ومخطط نقاط الائتمان
  • عرض الحسابات الائتمانية المفتوحة والمغلقة في عرض واحد
  • حاسبة EMI ووظائف التذكير بالفواتير
  • السماح للمستخدمين بالإبلاغ عن الأخطاء في السجلات الائتمانية
  • عروض القروض الشخصية من العديد من شركاء الإقراض
  • يجمع البيانات المالية وبيانات الاستخدام ويربطها بالمستخدم

من هو الأفضل له:

  • المستخدمون المهتمون بمراقبة الدرجات الائتمانية لدى Experian و CIBIL
  • الأفراد الذين يقارنون خيارات القروض الشخصية بناءً على الوضع الائتماني
  • الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على رؤى حول تغييرات النتائج وأدوات تخطيط الأهداف
  • يتتبع المستخدمون حسابات بطاقات الائتمان وحسابات القروض في مكان واحد
  • أولئك الذين يستخدمون التذكيرات والآلات الحاسبة لإدارة عمليات السداد

معلومات الاتصال:

15. كابيتال وان كريديت وايز

يوفر هذا التطبيق للمستخدمين إمكانية الوصول المجاني إلى درجة ائتمان TransUnion VantageScore 3.0 وتقرير الائتمان الخاص بهم، ويتم تحديثه يوميًا. وهو يتضمن محاكاة ائتمانية لتقدير تأثير القرارات المالية وتنبيه المستخدمين بالتغييرات التي تطرأ على تقارير TransUnion أو Experian. كما أن ميزات مراقبة الهوية مدمجة أيضًا، مثل تنبيهات الويب المظلم والإشعارات إذا ظهر رقم الضمان الاجتماعي للمستخدم في طلب ائتمان.

كما يقدم تطبيق CreditWise أيضاً تفصيلاً للعوامل الرئيسية التي تؤثر على درجات الائتمان ويقدم إرشادات بناءً على تلك المدخلات. لا يلزم وجود بطاقة ائتمان للتسجيل، ولا يؤثر التطبيق على درجة ائتمان المستخدم. يجمع التطبيق أنواعاً مختلفة من البيانات الشخصية وبيانات الاستخدام، ويُستخدم بعضها للتتبع عبر منصات أخرى. الخدمة متاحة للمقيمين في الولايات المتحدة الذين تبلغ أعمارهم 18 عامًا أو أكثر ولديهم ملف ائتماني في TransUnion.

أبرز الملامح الرئيسية:

  • يوفر لك درجة ائتمان مجانية من TransUnion VantageScore 3.0 من TransUnion
  • الوصول إلى تقرير ائتمان TransUnion
  • محاكي الائتمان لنمذجة التغييرات المحتملة في الدرجات
  • ميزات مراقبة الهوية بما في ذلك تنبيهات الويب المظلم
  • تفاصيل عوامل النتيجة مع اقتراحات التحسين
  • تنبيهات لنشاط التقرير الائتماني وتغييرات الهوية
  • لا يوجد تأثير على درجة الائتمان من الاستخدام
  • تتبع وربط البيانات المالية وبيانات الاتصال والاستخدام

من هو الأفضل له:

  • المستخدمون الأمريكيون الذين يبحثون عن تحديثات منتظمة لدرجة الائتمان
  • الأفراد الذين يراقبون نشاط تقرير الائتمان وبيانات الهوية
  • الأشخاص الذين يستخدمون المحاكاة لتخطيط القرارات المتعلقة بالائتمان
  • المستخدمون الذين يرغبون في الحصول على إرشادات حول عوامل درجة الائتمان
  • المهتمون بتتبع الائتمان مجاناً دون متطلبات تسجيل الحساب

معلومات الاتصال:

الخاتمة 

يعتمد العثور على تطبيق درجة الائتمان المناسب على أكثر ما يحتاجه الشخص، سواء كان ذلك التحقق من درجاته مجانًا أو تتبع التغييرات أو الحصول على تنبيهات أو استكشاف خيارات القروض. فبعض الأشخاص يرغبون في الحصول على لمحة سريعة عن وضعهم الائتماني، بينما يفضل البعض الآخر الحصول على رؤى أعمق من خلال تقارير مفصلة أو محاكيات ائتمانية أو ميزات مراقبة الهوية. مع وجود العديد من الخيارات المتاحة، من المفيد مقارنة كيفية تعامل كل تطبيق مع تحديثات الدرجات، ونوع البيانات التي يستخدمها، والإضافات التي يقدمها بخلاف الأرقام فقط.

لا يوجد تطبيق واحد يناسب الجميع، ولكن استخدام التطبيق المناسب يمكن أن يجعل البقاء على اطلاع على الائتمان أسهل وأقل إرهاقاً. سواء كان شخص ما قد بدأ للتو في بناء رصيده الائتماني أو يحاول الحفاظ على درجة ائتمانية قوية، يمكن لهذه الأدوات أن تدعم اتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً بمرور الوقت.

التعليقات

ترك التعليق